Как принимать оплату из-за рубежа

Бизнесменам стало сложно вести свое дело из-за множества санкций и запретов со стороны ЕС с 2014 года. Эти обстоятельства не позволяют переводить денежные средства из-за границы по банковским картам. Другая проблема – невозможность перевести деньги через крупные платежные системы в определенных странах. Это ведет к сокращению количества клиентов и заказчиков. В этой статье рассмотрим лучшие способы принимать оплату из-за рубежа юридическим и физическим лицам.

Какие появились ограничения

Заперты не касаются самих переводов из-за границы. Санкции наложены на российские банки, из-за этого они не могут выполнять денежные переводы из одной страны в другую.

В список ограничений входит следующее:

  • отказ системы SWIFT от обслуживания банков РФ;
  • недействительность международных карт Mastercard, VISA, которые изготовлены в российских банках (их можно использовать только по РФ);
  • ограничения некоторых приложений и функций банков (отсутствие официальных приложений банков в Google Play или AppStore);
  • запрет на использование бесконтактной оплаты через Google Pay или Apple Pay;
  • санкции на прием оплаты через международные платежные сервисы для жителей РФ.

Отключение от платформы SWIFT привело к снижению скорости перевода средств. Поэтому банки повысили комиссию за операции из-за сложности выполнения. Теперь получение денежных средств происходит спустя несколько дней после отправки, а раньше операция выполнялась за несколько минут.

Способы переводов из-за рубежа резидентам РФ

Самозанятые и индивидуальные предприниматели часто принимают оплату от клиентов из-за рубежа. Рассмотрим популярные способы перевода для резидентов России с минимальными комиссиями.

Сервисы-посредники

Это решение используют самозанятые, фрилансеры и индивидуальные предприниматели, оказывающие услуги или продающие товары. Интернет-эквайринг позволяет получать средства из любой страны, так как большинство из сервисов работают везде.

Обычно самозанятые пользуются двумя сервисами: SolarStaff, EasyStaff. Процесс получения денег простой и состоит из четырех этапов:

  • регистрация в качестве исполнителя и введение личных данных (ФИО, данные с паспорта, адрес проживания);
  • регистрация клиента на платформе;
  • оформление заказа с описанием услуги и указанием суммы;
  • принятие результата заказа, затем вывод денег на свой счет.

Фрилансеры, занимающиеся дизайном, разработкой сайтов, копирайтингом, могут выводить деньги на российские и зарубежные карты. Сервисы взимают комиссию до 25%. После одобрения заказа средства переводятся на внутренний счет в срок от 30 минут до 4 часов. Но вывести на свой счет их можно только через 5-6 дней. Эти сроки регулируются внутренними правилами платформ.

В отличие от приема оплаты через банковские счета при применении сервисов-посредников не нужно заполнять документы, этим занимается администрация.

По реквизитам

Этот способ используют как физические, так и юридические лица. Перевод по реквизитам делают через банк, который подключен к SWIFT и не ограничен санкциями стран ЕС. Сейчас в РФ есть три банка, функционирующих в полном объеме:

  • Газпромбанк;
  • Райффайзен Банк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы принимать оплату из-за границы, нужно посетить отделение банка и открыть там расчетный счет. Для получения дополнительной информации можно обратиться на горячую линию учреждения или зайти на сайт. После открытия счета нужно получить реквизиты для переводов из-за рубежа. Затем указать данные в договоре, которые вы отправляете клиенту для оплаты. Если вы собираетесь пользоваться реквизитами постоянно, то есть смысл составить инструкцию по оплате.

Такой способ также подразумевает комиссию до 10%. При зачислении больших сумм может понадобиться несколько недель, а конвертацию выполнят по внутреннему курсу банка.

Криптовалюта

Криптопроцессинговые центры дают возможность принимать оплату в криптовалюте. Они являются посредником и переводят деньги, полученные в долларах, рублях в криптовалюту. Такой подход позволяет вашему бизнесу законно сотрудничать с покупателями из-за рубежа и предоставлять чеки о полученных суммах в налоговую РФ.

Для начала работы с таким сервисом нужно выполнить следующее:

  • заключение договора с платформой (нужно заранее изучить комиссию, валюту и страны, с которыми она сотрудничает);
  • закрепление способа приема расчета – отправка чека на электронную почту, интеграция формы платежа на своем сайте или применение QR-кода;
  • составление документа о согласии на оплату в оферте со стороны клиентов;
  • принятие средств на расчетном счете в российском банке.

Криптовалюта позволяет получить деньги по стабильному внутреннему курсу биржи, с которой сотрудничает криптоплатформа. Но сам вывод производится через 2-3 дня после конвертации.

Счет в банке

Если вы постоянно платите контрагентам за переводы расчетов, то открытие собственного счета в банке позволит вам самостоятельно контролировать прием чеков. Открыть счет могут все частные предприниматели и даже компании.

Для открытия валютного счета в банке под именем фирмы нужно выбрать страну, которая разрешает открывать бизнес иностранцам или хотя бы банковский счет. Чтобы принять лучшее решение, нужно следовать следующему порядку:

  • выбрать форму бизнеса, по которой при переводах из-за границы взимаются минимальные налоги;
  • зарегистрировать бизнес в государственных органах;
  • оформить банковский счет как компания;
  • получить реквизиты для переводов по стране и из-за рубежа.

Главное преимущество – сниженные комиссии за переводы в страну, не попавшую под санкции. Затем предприниматель может перевести средства на российский счет. Конвертация выполняется по местному курсу, а процедура выполняется в течение нескольких дней.
Оставьте заявку на подключение
Моя главная задача просто рассказать обо всех особенностях Продамуса. Подключать в итоге его или нет - дело ваше.
Я не буду на нем настаивать, а иногда и наоборот попытаюсь отговорить - ведь Продамус, объективно, будет выгоден не каждому бизнесу.

Оставьте заявку любым удобным для вас способом и подключайтесь к Prodamus со скидкой.

Прием платежей для бизнеса

При сотрудничестве с крупными заказчиками иногда приходится переводить крупные суммы. При использовании способов для физлиц могут взиматься огромные проценты. Рассмотрим два способа получения средств с минимальными потерями.

Международные платежные системы

Если вы сотрудничаете со странами СНГ, то можно подключиться к сервисам СНГ. Но часто после регистрации возникают проблемы с работой иностранных карт. Это связано с санкциями и ограничениями. Поэтому большинство бизнесменов перешли на международные платежные системы. В РФ используют три основных платформы: Stripe, Adyen, PayPal.
Чтобы подключиться к такой платформе, нужно получить статус резидента в стране за пределами РФ или зарегистрировать там свой бизнес. Второй вариант позволяет сохранить российское гражданство и получить больше доверия от иностранных клиентов. После регистрации юрлица владелец может открыть счет в местном банке и заключить договор с международной платежной платформой.

Сложности возникают на этапе вывода денег. Можно вывести средства на банковский счет или карту следующими способами:

  • Обменники. Эти сервисы позволяют получить средства в любой валюте. Чтобы выбрать нужный сервис, нужно изучить условия работы и комиссии на официальных сайтах.
  • Криптовалюта. Большинство иностранных банков осуществляют переводы денежных средств в криптовалюту с помощью встроенных сервисов.
  • SEPA-перевод. Расшифровка названия – общее пространство евро платежей. В этом случае нужно, чтобы обе страны, из которой деньги отправляют и в которой деньги получают, были подключены к SEPA. Бизнесмен сначала выводит деньги на профиль в Payoneer, а далее сразу в РФ.

Некоторые страны могут регистрировать иностранные компании удаленно с помощью посредника. Регистрация длится 14 дней.

Криптопроцессинговые сервисы

Еще до введения санкций криптовалюта прочно вошла в обиход и заняла достойное место среди других видов валют. Но именно с появлением ограничений этот способ оплаты обрел большую популярность.

Криптопроцессинг – это особое программное обеспечение, которое используют для работы с криптой. Процесс перевода такой же, как и с обычными валютами, которыми расплачиваются в онлайн-магазинах или на других платформах.

В РФ действуют следующие криптопроцессинговые сервисы:

  • BitPay;
  • Coinbase Commerce;
  • CoinPayments;
  • CryptoCloud.

Этот способ расчета имеет несколько преимуществ: скорость, сниженные комиссии, минимальный риск блокировки средств, прием платежей из любой страны. При оплате через некоторые криптоплатформы клиенты могут сразу купить эту валюту в процессе расчета через виджет на главном экране. Криптосервисы лучше защищают конфиденциальные данные, чем другие платформы.

Подводя итоги

Всеми этими способами могут пользоваться физические лица такие, как индивидуальные предприниматели или самозанятые. Для приема платежей от иностранных клиентов как юридическое лицо лучше зарегистрировать свой бизнес в другой стране. С наложением санкций и запретов работа с клиентами из-за рубежа стала сложной, но сервис Продамус решает эти проблемы и помогает продолжить эффективное сотрудничество.
Расскажите друзьям:
Эксперт статьи, которую вы читаете:
Василий Брежнев
Технический специалист
Помогаю запускать, настраивать и автоматизировать онлайн-школы на платформе Геткурс. Владею css/html, а значит могут настроить вашу школу еще и визуально.
Читайте также