Виды эквайринга

Наличными деньгами люди пользуются всё меньше, чаще нужен безналичный расчёт. Получать оплату за товары и услуги теперь могут не только крупные организации, но и небольшие фирмы, а также частные предприниматели. Для этого они подключают услугу эквайринга. Есть несколько его разновидностей, адаптированных под разные формы и типы бизнеса. ИП и ООО удобнее пользоваться разными видами эквайринга. В торговле и в области, где нужны услуги, применяют разные его виды. Клиенты могут оплатить картой, по ссылке на сайте, QR-кодом.

Внешне работа в данной системе выглядит несложно. Клиент кладет карту на специальный аппарат, ждёт, пока деньги будут перечислены. Если оплата прошла, то терминал печатает чек. Для продавца и покупателя оплата выполняется быстро и просто — они наблюдают только внешние проявления и не видят всей картины, не осознают сложность процесса. На самом деле в операции участвует ещё и банк, который считывает данные карты, проверяет наличие средств на счёте покупателя, осуществляет снятие с него денег и перечисление на счёт продавца. Банк ведёт учёт операций и формирует чек, который выдаётся покупателю.

С помощью системы безналичных расчётов человек может отправить деньги продавцу следующими способами:

• Картой банка;
• Используя телефон или смарт-часы;
• Оплатить в приложении;
• Произвести платёж на сайте;
• Применить систему быстрых платежей;
• Внести деньги, перечислив их из электронного кошелька;
• Использовать вендинговый автомат.

Множество людей использует оплату безналом: с помощью карты, телефона, куар кода. Бизнесу, который не хочет терять клиентов, необходимо подключаться к этой системе, иначе обороты упадут, так как покупатели предпочтут работать с компаниями, где принимают средства по безналичному расчёту. Популярность – не единственное преимущество эквайринга. Другие его плюсы:

• Высокая скорость обслуживания: не надо принимать купюры и отсчитывать сдачу.
• Нет опасности получить фальшивые деньги.
• Нет расхода времени и платы на хранение и транспортировку наличных денег
• Повышение лояльности клиентов.

Эквайринг — современный метод передачи средств, облегчающий расчёты при покупке товаров или заказе услуг.

Используется несколько методик взаиморасчётов безналичными средствами. Применение той или иной из них зависит от особенностей бизнеса.

Деньги можно принимать с помощью терминала. Аппараты бывают переносного и стационарного типа, широко используются в торговле. Покупателю достаточно взять свою банковскую карту и приложить к устройству. Оно автоматически сканирует карту, отправляет данные в банк, чтобы затем деньги были перечислены на счёт продавца.

Такой метод взаиморасчётов очень удобен, потому что операция по перечислению средств происходит практически мгновенно. За несколько секунд деньги попадают на счёт продавца. Покупателю банк также может начислять бонусы по акции, либо кешбэк, если покупка осуществляется в конкретном магазине или в торговой сети. Продавец же не тратит своё время на пересчёт купюр, монет, поиск сдачи, ему не нужно думать о том, как и где хранить наличные. Нет вероятности нарваться на подделку.

Оплату можно проводить, даже не используя физический носитель, такой как банковская карта. Для работы интернет-эквайринга в систему достаточно ввести её данные: номер, дату окончания действия, код. Под каждую позицию выделены поля, передача информации защищена технологией 3D-Secure, для подтверждения нужен лишь код, который приходит по СМС.

Со стороны покупателя нет никаких трудностей — просто вводятся цифры, затем идёт подтверждение. Продавцу нужно сделать немного больше. Ему требуется настроить работу системы оплаты. Сначала придётся выбрать способ: по куар-коду, по ссылке, по СБП. Цена указывается заранее, либо сумма может вводиться покупателем. Ход перечисления средств, состояние операции можно наблюдать онлайн на сайте.

Используя такую систему перечисления денег, покупатель может сидя дома делать любые покупки в интернете. Продавец может размещать информацию об оплате на любой, удобной для него, площадке — он не привязан к конкретному сайту. Единственный недостаток — придётся повозиться с настройкой, иногда её бывает трудно настроить.

Ещё более удобный способ проводить безналичные расчёты включает в себя применение мобильных устройств. Надо всего лишь скачать и поставить нужное приложение. Такой аппарат сам может связаться с устройством для считывания банковских карт, получить с него данные об операции и ретранслировать их в банк. Метод хорош для тех видов бизнеса, при которых надо часто ездить. Одна из вариаций данного способа перечисления средств — SOFTpos. При его использовании сам смартфон считывает информацию с карты, используя бесконтактное соединение. Чтобы система заработала, требуется использовать интернет. Чек о совершенной операции приходит по СМС.

Деньги можно перечислять не только с помощью перечисленных выше средств оплаты, но и с помощью стационарных платёжных автоматов, банкоматов, торговых аппаратов. Платить больше за их работу не придётся — стоимость обслуживания такая же, как и при использовании других способов эквайринга.

Общие этапы присоединения к эквайрингу:

1. Проконсультироваться с сотрудниками банка.
2. Передать банку необходимые документы.
3. Составить и подписать договор об оказании услуг эквайринга.
4. Подключиться к системе
5. Настроить платежи.
6. Настроить технику.

Передача банку документов нужна в том случае, если организация ранее не работала с ним, не была в числе его клиентов. Что в него входит:

• Паспорт, если речь идет об индивидуальном предпринимателе;
• Если оформляется ООО, то потребуется устав и другие учредительные бумаги;
• Если от компании выступает представитель, то ему надо взять доверенность;
• Договор об аренде.

Тем компаниям, которые подключают эквайринг в своём банке, где они уже давно обслуживаются, приносить документы не потребуется. Надо только подать заявку. В отдельных случаях банк дополнительно запрашивает данные о выручке, типе деятельности, начальнике точки торговли и его контактные данные.

Чтобы понять какой тип эквайринга подойдёт компании, надо проанализировать, как работает бизнес, и ответить на несколько вопросов:

1. Как чаще проходит оплата: офлайн или онлайн?
2. Есть ли служба доставки и требуется ли ей использовать терминалы?
3. На какого целевого покупателя рассчитан бизнес: возраст, активность, предпочтения?

Оплата за предоставление эквайринга отличается в разных банках. Также она меняется из-за таких факторов, как область работы компании, объём её выручки, количества точек оплаты, выбранного тарифа. Клиенту надо знать, что есть две значимые статьи затрат:

• Расходы на оборудование. Терминалы попроще стоят порядка 16 000 рублей, посложнее от 27500. Технику можно брать в рассрочку.
• Комиссия банка. Процент зависит от оборота — чем больше денег проходит через фирму, тем меньше процент, который берёт. Если обороты уменьшатся, то процент может быть поднят банком.