Как ИП принимать оплату от физических лиц

Перед регистрацией физлиц в качестве самозанятых или ИП следует разобраться с важнейшими особенностями ведения деятельности. Например, индивидуальные предприниматели обязаны получать платежи в соответствии с нормами закона. Как принимать оплату банковской карточкой, переводом или по безналу? Нужно ли использовать кассовый аппарат или другое оборудование? На все вопросы мы ответим в статье.

В Налоговом кодексе не указано, что принимать оплату за услуги или продукты на счет физ.лица запрещено, но пользоваться такой привилегией не стоит. В случае приема платежей на личную карту могут возникнуть проблемы с банком. Часто по договору с финансовой организацией текущие счета нельзя применять для бизнеса.

Нарушение договоренностей приводит к проблемам:

• Приостановка операций. При нарушении договоренностей с банком при безналичных расчетах могут приостанавливаться подозрительные зачисления. Человеку придется пояснять историю возникновения средств, предоставлять подтверждающие документы.
• Сложности с контрагентами. Запретить перевод может и банк организации-контрагента, когда заметит попытку оплаты услуг ИП на счет физического лица.
• Невозможность подключения эквайринга. Перед использованием услугу подключают к расчетному счету, чтобы принимать платежи с помощью карты или по QR-коду. Эквайринг позволяет охватить наибольшую аудиторию, что влечет за собой увеличение прибыли. Без такого способа расчетов вы можете потерять слишком много клиентов.

Для развития бизнеса необходимо предоставлять клиентам все возможные способы оплаты. Только так вы сможете удержать покупателей, получить больше прибыли и обеспечить непрерывный рост даже недавно организованной компании.

При ведении деятельности нет никаких ограничений по сумме расчетов наличными от физических лиц. Но для приема денег нужно использовать онлайн-кассу с фискальным накопителем. Предварительно заключается договор с оператором фискальных данных, через который информация о платежах поступает в налоговый орган. Принять нужную сумму денежных средств за товар недостаточно. После проведения оплаты покупателю выдается чек надлежащей формы.

ИП с налоговым режимом НПД, то есть самозанятым лицам, касса не нужна. В этом случае информация передается с помощью специального приложения «Мой налог»: нужно лишь открыть программу, внести информацию и сформировать чек после оплаты товара покупателем.

Без кассового оборудования можно принимать оплату и в других случаях. Например, при торговле на розничных рынках, ярмарках, выставках. Обойтись без кассы можно при реализации журналов, ремонте или окрашивании обуви, иной деятельности. При патенте для ремонта мебели или зданий, репетиторства, других услуг разрешено работать без кассы. Но предприниматель должен выдавать физлицам документ о подтверждении покупки.

Современный способ оплаты набирает популярность, ведь с помощью QR-кода оплачивать покупки просто. Активировать опцию можно в банке, в котором открыт расчетный счет. Сначала платеж проводят через кассу, а после выдают чек. При очной покупке платежный документ выдается сразу, а в случае онлайн-оплаты – не позднее следующего рабочего дня.

Физическим лицам можно переводить деньги по указанным платежным реквизитам на счет предпринимателя. Для этого следует выдать счет или квитанцию: плательщику останется лишь посетить ближайшее отделение банка с паспортом. В банке операционисты оформляют перевод, а вы получаете деньги.

Потребители могут оплатить покупки с помощью почтового перевода на счет предпринимателя. Для выполнения платежа потребуются паспорт, реквизиты ИП. Сумма поступает не сразу: чаще отправка занимает около двух дней, но доступна услуга мгновенного перевода. При таком варианте оплаты платежный документ выдает почта, так как принимает денежные средства от физлица.

Покупатель платит за заказ, получает продукт и платежный документ, доказывающий факт внесения оплаты. Владельцы бизнеса обязаны выдавать платежные документы физическим лицам.

Правила формирования чеков зависят от метода оплаты:

• Наличные, карточки, QR-код. Чек выдают сразу после оплаты: предприниматель имеет право пробивать бумажный или отправлять электронный по смс или на e-mail.
• Переводы по указанным реквизитам. После поступления оговоренной суммы в ближайший рабочий день необходимо пробить чек. Платежный документ допустимо отправлять в электронном виде на почту или передать покупателю бумажный вместе с приобретенным товаром.
• Платежные формы. Когда клиент оплачивает заказ на сайте, формируется электронный чек, который отправляется автоматически с помощью облачной кассы.

Информация, перечисленная в чеке, зависит от особенностей деятельности. Основными компонентами являются:

• признак подлинности документа;
• наименование;
• информация о смене;
• данные предпринимателя, включая систему налогообложения;
• фамилия кассира;
• сумма, форма расчетов, НДС;
• данные ККТ;
• QR-код.

Правила приема оплат должны соблюдаться не только юрлицами. Владельцы небольших компаний и более крупных организаций сталкиваются с ошибками или иными сложностями. Упростить процесс приема любых платежей поможет Продамус. Посредством применения модуля вы сможете принимать платежи из любой точки мира.

Работа выполняется в следующем порядке: предприниматель оставляет заявку на подключение, заполняет анкету, оплачивает подключение, подписывает договор. После можно получать деньги в рублях и иностранной валюте. Встроенная бесплатная онлайн-касса поможет избежать штрафов, вести работу в соответствии с требованиями налогового органа. Автоматическое выставление чеков упростит работу и исключит возникновение сложностей.