Оплата онлайн для самозанятых

Более половины самозанятых в России работают через интернет и пользуются платежными системами. Их клиенты также могут оплачивать услуги или товары наличными. Но чеки создают хорошую репутацию начинающему бизнесу и вызывают доверие клиентов. При выборе способа оплаты часто возникают трудности с фиксацией платежа для передачи данных в налоговые структуры. В этой статье рассмотрим варианты оплаты, виды эквайринга и алгоритм начала приема платежей для новичков.

В большинстве случаев физлица получают оплату на свою карту через ее номер или номер телефона. Способ позволяет совершать до 3-4 сделок в сутки с физическими лицами и актуален для плательщиков налога на профессиональный доход. Но при сотрудничестве с организациями или индивидуальными предпринимателями этот метод не всегда удобный.
Сегодня проведение платежей осуществляют двумя способами:

• Наличный расчет. Способ не требует применения онлайн-кассы, так как в законе это условие не прописано. Некоторые самозанятые решают использовать платежные системы и для наличного расчета, но это необязательно. Платежи наличными для ИП имеют одно ограничение – не более 100.000 рублей по договору.
• Безналичный расчет. Этот метод включает все варианты перечисления средств через банковские системы. Перевод на личную карту, прием оплаты через электронный кошелек или с помощью онлайн-кассы – всё это безналичный расчет. Реквизиты личного счета находятся в банковском приложении, их копируют и отсылают заказчику. Но использование расчетного счета возможно только для самозанятых, имеющих статус ИП.

Эквайринг – это платежный метод с использованием онлайн-касс. Он упрощает процесс перевода средств со счета заказчика и одновременного формирования чека для отчетности. Эквайринг также используют при оплате банковскими картами или смартфонами с чипом NFC.

Порядок действий при оплате с эквайрингом очень прост. Самозанятый подписывает договор с банком, который обязуется проводить переводы денег со счета заказчика на счет исполнителя. Такой банк называют «банк-эквайер». За свои услуги банк берет комиссию в размере до 3% от всей суммы. Подписанный договор дает продавцу право принимать оплату с помощью онлайн-кассы или цифрового оборудования, например, POS-терминалов. После оплаты аппарат или система выдает чек в электронном или бумажном виде.

Эквайринг используют уже около 10 лет. Платежный способ имеет следующие плюсы:

• Увеличение скорости продаж. Более 40% всех жителей России не пользуются наличными по данным НАФИ. Это означает, что большая часть платежей проводится с помощью телефонов и карт. Поэтому новичку самозанятому лучше подключиться к платежной системе для высокой прибыли уже в первые месяцы работы.
• Быстрый расчет. Этот плюс сказывается на расположении клиентов к продавцу. Удобно просто приложить карту или смартфон к терминалу и получить выбранный товар. Эквайринг увеличивает скорость обслуживания и позволяет отказаться от поиска сдачи или ручного введения данных карты.
• Безопасность платежей. Все платежи проходят через официальные банки и онлайн-кассы, поэтому покупатель не расплатится фальшивыми деньгами, а продавец не ошибется при выставлении счета.

Менеджеры связываются с самозанятым для оформления договора после рассмотрения заявки. Для каждого предпринимателя создается личный кабинет, но еще нужно пройти интеграцию в сайт перед началом работы. Формирование платежного счета или ссылки проводится также в личном кабинете. Это упрощает работу с покупателями или заказчиками.

Для физических и юридических лиц можно использовать следующие разновидности эквайринга:

• Мобильный. Оплату проводят через POS-терминал без подключения к сети. Этот вид актуален для выездных работников без возможности питания устройства.
• Торговый. Метод используют при постоянном местоположении бизнеса (кафе, парикмахерские и т.д.). Для оплаты нужно просто приложить карту или смартфон к терминалу.
• Интернет-эквайринг. Применяют на сайтах или личных сетях предпринимателя. Ссылку на страницу платежа, сформированную в личном кабинете, отправляют для расчета заказчику или покупателю.
• Оплата по QR-коду СБП. Специальный вид эквайринга, для которого используется QR-код. Код формируется в приложении, а оплату проводят через банк или приложение «СПБ».

Эквайринг позволяет привлечь больше покупателей за счет легкости оплаты. Этот метод используют как новенькие в сфере бизнеса, так и опытные предприниматели. Официальный статус ИП или самозанятого помогает узаконить свой бизнес и избавиться от проблем с налоговой. При ежемесячном предоставлении данных о прибыли вы сформируете свою будущую пенсию и увеличите прибыль за счет эквайринга.

Федеральная налоговая служба России создала встроенный эквайринг прямо в приложении «Мой налог». Принцип его действия отличается от обычных платежных систем, но с ним ИП могут проводить оплату без расчетного счета.

Интернет-эквайринг применяют для расчета через социальные сети (например, за рекламу), онлайн-магазины и т.д. Пользователи проводят платежи онлайн с помощью платежных ссылок или форм.

Первый способ используют при отсутствии своего сайта или онлайн-магазина. Исполнитель или продавец отправляет ссылку на форму, в которую покупатель должен ввести свои данные и расчетный счет.

Многие самозанятые выбирают интернет-эквайринг, так как способ имеет три плюса:

• Холдирование. Другое название особенности – заморозка. Эта функция позволяет гарантировать получение товара покупателем перед переводом денег. Такое решение дает возможность покупателю оценить товар или услугу, а при отказе продавцу не придется возвращать полученные средства. При отмене операции по переводу комиссия сервиса обычно возвращается.
• Подписка. Функция помогает не забыть покупателю про повторный платеж каждую неделю или месяц. Предпринимателю не нужно напоминать про расчет, так как сообщение будет приходить заказчику автоматически.
• Инвойсинг. Выставление счета в 10-15 секунд позволяет покупателю оплатить покупку мгновенно. Платить через сайт и самостоятельно находить форму удобно не всем.

Эти особенности платежного способа помогают расположить к себе постоянных клиентов и начать выгодное сотрудничество.

Разработчики платежных систем предлагают следующий алгоритм для начала приема платежей:

• Оформление самозанятости. Граждане РФ могут сделать это через налоговую или мобильное приложение «Мой налог». Некоторые онлайн-кассы тоже имеют право присваивать этот статус, например, «Юкасса». Если подать документы для оформления с помощью онлайн-сервиса, то он автоматически будет проводить все платежи и выдавать чеки.
• Регистрация. После выбора платежного модуля нужно зарегистрироваться на нем и оформить заявку на использование интернет-эквайринга.
• Анкета. В ней нужно указать паспортные данные, ИНН, личные сведения и контакты. Затем заключают договор между системой и пользователем.
• Оплата. При платных условиях использования нужно внести денежные средства на счет системы.
• Интеграция на сайте. Разработчики предоставляют подробные инструкции, как интегрировать форму на сайте. Затем можно выбрать способ приема платежей.

Продамус – это удобный платежный модуль для самозанятых, ИП и ООО. Через него можно проводить оплату из любой страны. Хотя модуль платный, при использовании промокода предоставляется скидка 2000 рублей.

Подключение к системе занимает всего 24 часа. Комиссия составляет 3,5%, но при увеличении оборота денежных средств она уменьшается до 2,7%. Модуль автоматически выставляет чеки по всем требованиям 54-ФЗ. Для использования Продамуса не обязательно иметь статус ИП, как в других сервисах. Самозанятым доступен вывод на карту в течение 2 рабочих дней. Уже более 12.500 предпринимателей подключили Продамус, попробуйте и вы!